A integração de dispositivos conectados à internet — a chamada Internet das Coisas IoT — com inteligência artificial e análise avançada de dados está redefinindo a forma como as seguradoras avaliam riscos, precificam apólices e combatem fraudes
Sensores instalados em residências, veículos e empresas já possibilitam monitorar, em tempo real, tanto o comportamento dos segurados quanto o contexto ao redor. Com esse volume de dados, torna-se possível analisar com mais precisão os clientes e oferecer seguros personalizados e atualizados.
Além de tornar o setor mais eficiente, o uso do IoT tem sido um dos principais aliados no combate às fraudes, que seguem crescendo. Segundo dados da CNseg, em 2023 as fraudes em seguros no Brasil geraram prejuízos de aproximadamente R$ 2,6 bilhões — valor que representa uma parcela significativa dos R$ 19,8 bilhões pagos em indenizações.
Em seguros automotivos, por exemplo, a análise de dados pode ser usada para identificar fraudes com base no comportamento do motorista. Quando um cliente registra um sinistro alegando colisão frontal em baixa velocidade, os dados do sensor veicular podem apontar que o impacto ocorreu em alta velocidade e com uma dinâmica diferente da descrita. Plataformas de inteligência artificial conseguem cruzar essas informações em tempo real, comparando com milhares de registros anteriores para detectar incoerências — o que gera um alerta automático para a equipe antifraude da seguradora.
Na América Latina, as perdas anuais ultrapassam os US$ 50 bilhões, segundo a Federação Interamericana de Empresas de Seguros Fides. A Argentina seria o país mais afetado, com 45% das contratações de seguros consideradas irregulares. “O futuro dos seguros passa pela capacidade de transformar dados em soluções práticas e inteligentes. O IoT é o elo que conecta o mundo físico ao digital, permitindo que as seguradoras sejam cada vez mais proativasˮ, afirma Cleyton Hort, CEO e cofundador da Lyncas.
Inovação em pauta
A última edição do encontro de lideranças Lyncas Talks, com o tema “Seguros e IoT sinal vermelho para as fraudes”, aconteceu no dia 22 de maio, às 11h. O host e CEO da Lyncas, Cleyton Hort, recebeu Fábio Gandour, PhD em Ciências da Computação, especialista em inteligência artificial e ex-chefe do IBM Research Brasil, onde liderou por quase três décadas projetos de inovação aplicada ao mercado.
Durante o webinar, o debate girou em torno de como fraudes que antes passavam despercebidas agora podem ser rastreadas em tempo real graças à Internet das Coisas IoT. Sensores, dispositivos conectados e análise de dados estão redefinindo a segurança no mercado segurador — um alerta importante para empresas que buscam se proteger de ameaças cada vez mais sofisticadas.
